Wednesday, March 24, 2010

CDS、人壽保險和打小人

下面是網上有關打小人的描述:-

“驚蟄是二十四個節氣的之一,通常在西曆的三月五日或六日進入這個驚蟄節令。相傳驚蟄這一天會響起年第一次的雷,但只會聽見雷聲,不聞雨聲,這旱天雷會喚醒千千萬萬的蛇蟲鼠蟻,而在這一天拜祭白虎這百獸之王,便能夠鎮壓這等害蟲及驅除百邪千害,所以很多人在這一天拜祭白虎,祈求免除毒蟲之禍害.

後來,驚蟄發展為「打小人」的節令,古老相傳在這一天,於白虎面前打小人,小人便會被白虎制服,以後不能再興波作浪。 拜祭白虎,最重要的是預備一隻假老虎,把肥豬肉貼在老虎頭上,再用豬紅及肥豬肉供奉,因為相傳白虎十分喜愛吃豬的. 另外再具備紙公仔、紙掃帚,在拜祭後,用紙掃帚掃走紙人,象徵趕走小人.

而打小人的儀式,首先在紙人身上寫上小人的名字,然後除掉自己的鞋子,用這鞋子打小人,意思是指小人給自己鎮服,有些拜祭者更會道出一些洩憤之說話,譬如︰「打你個小人頭,等你有氣無得抖、打你隻小人手,等你有手無得郁,打你隻小人腳,等你有腳無得走……。」”
鵝頸橋街坊告訴我, 打小人是一不受經濟週期影響、長做長有的生意. 市價不到一百元, 視乎服務的配套(假老虎的品質?)而定.

在今天財技充斥的社會, 打小人的作用和經濟效益完全可以用一保險產品替代, 這產品比街頭的打小人更全天候、價錢透明度更高、銷售網絡更廣, 更俱規模效益. 這產品是什麼呢? 我下面再詳細分析.

保險產品, 主要分為純人壽(Term), 終身壽險(Whole Life) 及帶儲蓄壽險(Endowment)三種. 其中純人壽是純保險的服務, 投保人(Policy Owner)付出保費之後, 如果受保人(Insured)在受保期內離世, 那麼保單的受益人(Beneficiary)便會獲得一筆賠償. 一般來說, 投保人、受保人和受益人可以是不同的. 例如: 你可以出錢替你太太買一保單, 受益人是你的子女. 但如果三者之間沒有親屬關係, 一般保險公司從道德的角度是不會接受這樣投保人用別人的生命來投保的.

撇開道德不談, 打小人基本上就像買一張短期的純人壽, 受保人是你的仇人, 投保人和受益人是你自己, 從感情的角度來看, 你希望受保人飛來橫禍. 這目的和出發點和聘用鵝頸橋亞嬸打小人如出一徹.

經濟上, 打小人和用仇人的生命作保, 又如何比較呢? 坊間以一個成年人受保人計, 一年的Term Life保金大約是0.2%. 假設每年你都打小人, 而鵝頸橋的收費是港幣100元, 同樣的價錢你可以買上5萬元的保險, 有這樣的經濟收益, 不是比單單渲泄情緒更實惠嗎?

後記:- 這文章是由上期談CDS的文章所引發, 想討論的是用別人的痛苦來做賭注的道德問題.

(於2010年3月24日刊登於信報)

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